Анти-фрод системы в отечественных компаниях за последние несколько лет набирают все большую популярность.
Анти-фрод системы в сервисах Онлайн-банк
Для обеспечения безопасности операций с финансами для физических лиц в сервисах ДБО, в частности в «онлайн-банке», используются ограничения или лимиты на совершение операций, второй линии обороны входящей в комплекс фрод-мониторинговых решений:
- ограничение количества покупок по одной банковской карте или одним пользователем за определенный период времени;
- ограничение на максимальную сумму разовой покупки по одной карте или одним пользователем в определенный период времени;
- ограничение на количество банковских карт, используемых одним пользователем в определенный период времени;
- ограничение на количество пользователей, использующих одну карту;
- учёт истории покупок по банковским картам и пользователями (так называемые «черные» или «белые» списки)
Обязательным требованием к реализации таких правил является распознавание пользователя по различным параметрам и алгоритмам. Соответственно, преимущество антифрод сервиса определяется его способностью быстро и с максимальной степенью вероятности распознать мошенника. Ещё одной функцией фрод-мониторинга является способность оценивать поведение покупателя в процессе проведения электронного платежа, к примеру в интернет-магазине. Насколько правдивую информацию указывает о себе человек и насколько совокупность параметров пользователя соответствует стандартным шаблонам поведения добропорядочных покупателей — все эти факторы, которые фрод-мониторинговые сервисы стараются учесть при оценке вероятности мошенничества.
Давайте, рассмотрим иллюстративный кейс, что бы понять как работает анти-фрод система.
Первым делом транзакция (финансовая операция) проходит первичный анализ на основании факторов, к примеру описанных выше. Далее на основании анализа ей присваивается «метка», которая характеризует способ обработки транзакции. Существуют три типа меток:
- «Зеленая» отмечает транзакции с низкой вероятностью возникновения мошеннической операции.
- «Желтой» меткой отмечаются транзакции, в которых шанс возникновения мошеннической операции выше среднего, и для проведения платежа потребуются дополнительного внимания.
- «Красной» отмечаются транзакции, которые с наибольшей вероятностью могут оказаться мошенническими, и при их проведении потребуется документальное подтверждение аутентичности владельца карты.
